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活動(dòng)標(biāo)題

國(guó)新辦就辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋情況舉行發(fā)布會(huì)

活動(dòng)描述

國(guó)新辦定于定于2009年12月15日（星期二）上午10時(shí)舉行新聞發(fā)布會(huì)，請(qǐng)最高人民法院副院長(zhǎng)熊選國(guó)、最高人民檢察院副檢察長(zhǎng)孫謙、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理李東榮和中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)劉廷煥介紹《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的有關(guān)情況，并答記者問。中國(guó)網(wǎng)現(xiàn)場(chǎng)直播，敬請(qǐng)關(guān)注！

文字內(nèi)容：

郭衛(wèi)民:
女士們、先生們，大家上午好！歡迎大家出席今天的發(fā)布會(huì)。今天最高人民法院、最高人民檢察院正式發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，我們請(qǐng)來了最高人民法院副院長(zhǎng)熊選國(guó)先生、最高人民檢察院副檢察長(zhǎng)孫謙先生、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理李東榮先生和中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)劉廷煥先生，今天出席發(fā)布會(huì)，向大家介紹這一司法解釋的有關(guān)情況，并回答大家的提問。
2009-12-15 09:48:18
熊選國(guó):
各位女士、各位朋友，大家上午好！我受高檢孫謙副檢察長(zhǎng)的委托，就最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》有關(guān)情況向大家做一個(gè)介紹。最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，于12月16日起施行。《解釋》規(guī)定了相關(guān)信用卡犯罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)，明確了辦理妨害信用卡管理刑事案件法律適用中的一系列疑難問題。最高人民法院、最高人民檢察院為依法懲治信用卡犯罪活動(dòng)，維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人的合法權(quán)益，保障金融市場(chǎng)秩序和人民群眾財(cái)產(chǎn)安全的一個(gè)重要的舉措。
2009-12-15 09:50:10
熊選國(guó):
一、《解釋》出臺(tái)的必要性和背景
近年來，隨著我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，信用卡犯罪活動(dòng)日益增多，新的犯罪形式不斷出現(xiàn)，特別是一些違法犯罪分子進(jìn)行信用卡虛假申請(qǐng)、信用卡詐騙和信用卡套現(xiàn)等活動(dòng)已發(fā)展到公開化、產(chǎn)業(yè)化的程度。這些違法犯罪行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，不僅擾亂了正常的金融管理秩序，而且侵害了銀行消費(fèi)信貸資金和持卡人財(cái)產(chǎn)。2007年以來美國(guó)因個(gè)人房屋不良貸款引發(fā)的“次貸危機(jī)”和蔓延全世界的“金融危機(jī)”，以及近幾年有的國(guó)家和地區(qū)陸續(xù)出現(xiàn)的因信用卡不良貸款引發(fā)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)問題，都充分反映了信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到全社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和信用體系的安全穩(wěn)定，加強(qiáng)信用卡安全管理、預(yù)防和打擊信用卡犯罪具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
2009-12-15 09:53:27
熊選國(guó):
2005年2月28日全國(guó)人大常委會(huì)通過的《刑法修正案（五）》增加規(guī)定了“妨害信用卡管理罪”和“竊取、收買、非法提供信用卡信息罪”，還修改了信用卡詐騙罪的規(guī)定。但隨著形勢(shì)的發(fā)展，信用卡犯罪的手段不斷翻新，防范和打擊難度進(jìn)一步加大，為了有效懲治信用卡虛假申請(qǐng)、信用卡詐騙、信用卡套現(xiàn)等犯罪活動(dòng)，有必要進(jìn)一步明確相關(guān)信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。為此，最高人民法院、最高人民檢察院就信用卡犯罪刑事案件中的法律適用問題出臺(tái)了專門司法解釋，為打擊相關(guān)信用卡犯罪提供了明確具體的適用法律依據(jù)。
2009-12-15 09:53:54
熊選國(guó):
二、《解釋》的主要內(nèi)容
《解釋》共八條，主要有以下重點(diǎn)內(nèi)容：
（一）明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認(rèn)定，以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定偽造信用卡1張即可構(gòu)成犯罪。
（二）明確了妨害信用卡管理罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”的認(rèn)定問題。
（三）規(guī)定了竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，涉及1張以上信用卡的，即以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。
2009-12-15 09:54:05
熊選國(guó):
（四）規(guī)定了為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假資信證明的行為，以偽造、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪，偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪，提供虛假證明文件罪或者出具證明文件重大失實(shí)罪追究刑事責(zé)任。
（五）明確了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“冒用他人信用卡”的認(rèn)定問題。
2009-12-15 09:54:29
熊選國(guó):
（六）明確了“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“惡意透支”認(rèn)定處罰的相關(guān)問題，對(duì)“以非法占有為目的”作了界定，以區(qū)別于善意透支的行為。
（七）規(guī)定了對(duì)使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
2009-12-15 09:55:20
熊選國(guó):
三、《解釋》出臺(tái)的積極意義
依法懲治妨害信用卡管理犯罪，是人民法院、人民檢察院貫徹落實(shí)中央部署，為國(guó)家大局服務(wù)的重要方面，是人民法院、人民檢察院保民生、保增長(zhǎng)、保穩(wěn)定，從司法工作實(shí)際出發(fā)，切實(shí)解決群眾反映強(qiáng)烈的突出問題的重要舉措。《解釋》旨在加大對(duì)相關(guān)信用卡犯罪的打擊力度，為我國(guó)妥善應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，加強(qiáng)信用卡安全管理提供法律保障。《解釋》明確了相關(guān)信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，有利于統(tǒng)一司法認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范執(zhí)法行為。《解釋》的公布施行，將對(duì)打擊偽造信用卡、信用卡詐騙、信用卡套現(xiàn)等信用卡犯罪活動(dòng)，保障金融市場(chǎng)秩序和人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，發(fā)揮重要的作用，產(chǎn)生積極的影響。
我的介紹就到這里，謝謝大家！
2009-12-15 09:55:49
郭衛(wèi)民:
感謝熊院長(zhǎng)的介紹。下面進(jìn)入提問階段，提問的時(shí)候，請(qǐng)大家報(bào)一下所代表的新聞機(jī)構(gòu)。
2009-12-15 09:57:23
中國(guó)日?qǐng)?bào)記者:
請(qǐng)問孫檢察長(zhǎng)，我們看到這個(gè)《解釋》中“惡意透支”有一個(gè)明確的規(guī)定，實(shí)踐中怎樣區(qū)分持卡人的“惡意透支”和“善意透支”。還有怎么樣把握嚴(yán)格執(zhí)法和維護(hù)持卡人利益之間的關(guān)系？
2009-12-15 09:57:50
孫謙:
依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條的規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次“兩高”司法解釋對(duì)“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定，這里我就剛才記者提出的問題作四點(diǎn)回答：
第一，在司法解釋中，對(duì)“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個(gè)月沒有歸還。這里面就排除了因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時(shí)歸還的行為，持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。
2009-12-15 09:58:40
孫謙:
第二，因?yàn)椤皭阂馔钢А边@種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成犯罪。
這次司法解釋中對(duì)“以非法占有為目的”，結(jié)合近年來的司法實(shí)踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。
2009-12-15 10:02:07
孫謙:
第三，這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額，“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng)，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
第四，根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。
我的回答完了，謝謝。
2009-12-15 10:05:38
香港文匯報(bào)記者:
有兩個(gè)問題。第一個(gè)問題提給央行的李先生，關(guān)于央行在預(yù)防和打擊信用卡套現(xiàn)方面做了哪些工作？司法解釋出臺(tái)后，央行將采取哪些措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，加大打擊力度？第二個(gè)問題提給高法的熊先生，有媒體近日?qǐng)?bào)道稱，黃光裕案將于12月15日開庭審理，請(qǐng)問是否屬實(shí)？如果宣判的話，黃光裕將被判何種刑罰？
2009-12-15 10:08:13
熊選國(guó):
我們今天是信用卡司法解釋的新聞發(fā)布會(huì)，如果我們想了解個(gè)案的具體情況，還是到法院或者檢察院有關(guān)部門去具體了解。所以，今天在這個(gè)會(huì)上不再具體回應(yīng)你的這個(gè)問題。
2009-12-15 10:08:47
李東榮:
針對(duì)近年來出現(xiàn)的信用卡套現(xiàn)行為，人民銀行和有關(guān)部門緊密配合預(yù)防和打擊信用卡套現(xiàn)，主要工作包括以下三個(gè)方面：一是加強(qiáng)法律制度建設(shè)；二是加強(qiáng)部門之間的監(jiān)管合作；三是加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè)。
在法律制度建設(shè)方面，主要是加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡市場(chǎng)和受理市場(chǎng)的規(guī)范管理。2006年，我們和銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布了《關(guān)于防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》，在這個(gè)《通知》里，對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提出了一系列規(guī)范管理的要求。今年4月，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)、公安部、工商總局四家單位又聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理，預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》，這個(gè)通知里，我們從發(fā)卡、受理、使用、交易、清算這幾個(gè)環(huán)節(jié)，全面系統(tǒng)地提出了風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。比如說，我們強(qiáng)調(diào)要落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，在發(fā)卡環(huán)節(jié)，禁止發(fā)卡營(yíng)銷機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)外包，禁止單位代辦信用卡，從發(fā)卡這個(gè)環(huán)節(jié)堵塞漏洞。對(duì)有疑似套現(xiàn)欺詐行為的持卡人可以采取鎖定交易的措施，在收單環(huán)節(jié)，要求收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)特約商戶的準(zhǔn)入和實(shí)名制管理，同時(shí)要求收單機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)的檢查和監(jiān)控，從收單環(huán)節(jié)堵塞漏洞。
2009-12-15 10:09:35
李東榮:
加強(qiáng)部門之間的協(xié)調(diào)合作，構(gòu)建聯(lián)合防控機(jī)制，我們跟工商總局配合，加大對(duì)不法廣告信息的清理，防止一些不真實(shí)的信息擾亂群眾使用信用卡。此外，我們加強(qiáng)和公安部門的配合，針對(duì)銀行卡領(lǐng)域的犯罪活動(dòng)，在去年我們開展了專項(xiàng)打擊活動(dòng)，破獲了一大批與信用卡套現(xiàn)有關(guān)的犯罪案件，也抓獲了一些嫌疑人。為了使打擊活動(dòng)長(zhǎng)期有效，今年我們和公安部又專門成立了聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室，使這項(xiàng)工作成為一個(gè)長(zhǎng)效機(jī)制。
2009-12-15 10:15:18
李東榮:
加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè)，針對(duì)當(dāng)前銀行卡領(lǐng)域的犯罪活動(dòng)，手法不斷翻新，手段更加隱蔽，而且出現(xiàn)集團(tuán)化、專業(yè)化、規(guī)模化的情形，人民銀行要求銀聯(lián)、各商業(yè)銀行及有關(guān)方面加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè)，從交易排查、協(xié)查處理、技術(shù)偵測(cè)等方面增加投入和培訓(xùn)，提高我們偵測(cè)、防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。
這次司法解釋的出臺(tái)是一個(gè)很好的契機(jī)，我們準(zhǔn)備利用這個(gè)契機(jī)，從以下四個(gè)方面加大預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的活動(dòng)。
一是針對(duì)銀行卡市場(chǎng)開展一次專項(xiàng)整治行動(dòng)，主要對(duì)發(fā)卡市場(chǎng)和受理市場(chǎng)進(jìn)行全面排查，針對(duì)其中的隱患和不規(guī)范的地方，進(jìn)一步加大管理力度。
二是和有關(guān)部門配合，開展一次對(duì)廣告信息的清理和查處行動(dòng)，主要是對(duì)目前的平面媒體和網(wǎng)絡(luò)媒體上的有關(guān)信用卡方面的廣告進(jìn)行清理，對(duì)其中發(fā)現(xiàn)的不法信息和不法廣告要進(jìn)行查處。
三是和公安部門配合，針對(duì)銀行卡領(lǐng)域的犯罪活動(dòng)，開展一次專項(xiàng)打擊行動(dòng)，這次行動(dòng)計(jì)劃為期10個(gè)月。
四是利用這次司法解釋出臺(tái)的契機(jī)，開展一次大規(guī)模的宣傳教育活動(dòng)，讓社會(huì)各界了解銀行卡，正確地使用銀行卡，避免不當(dāng)使用銀行卡所帶來的損失。
我的匯報(bào)完了。
2009-12-15 10:17:36
中央電視臺(tái)記者:
請(qǐng)問熊選國(guó)副院長(zhǎng)，目前我們銀行卡犯罪往往與互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)密切聯(lián)系，這次“兩高”出臺(tái)的司法解釋是如何應(yīng)對(duì)這類犯罪的？謝謝！
2009-12-15 10:21:56
熊選國(guó):
這是一個(gè)很好的問題。我們?cè)凇督忉尅分贫ㄟ^程中也注意到了這個(gè)問題。近年來，隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與信息技術(shù)的進(jìn)步，信用卡的使用渠道不斷拓寬，信用卡詐騙活動(dòng)的犯罪手段也隨之發(fā)生了變化，從傳統(tǒng)的在自動(dòng)柜員機(jī)上使用他人信用卡，演變?yōu)樵阡N售點(diǎn)終端機(jī)具、網(wǎng)上支付、電話支付渠道使用他人信用卡或者信用卡信息。
以網(wǎng)上支付、電話支付方式使用他人信用卡，屬于以無磁交易方式實(shí)施的信用卡詐騙。這種犯罪行為，進(jìn)行交易時(shí)不需要提供信用卡卡片，因此犯罪手段更為隱蔽，危害性更大。
2009-12-15 10:24:12
熊選國(guó):
考慮到這種犯罪手段的新變化，司法解釋從兩個(gè)方面對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行了回應(yīng)或應(yīng)對(duì)。第一，《解釋》第五條有關(guān)對(duì)“冒用他人信用卡”的解釋，把通過竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的行為，作為“冒用他人信用卡”進(jìn)行詐騙犯罪的一種情形。所以，如果利用互聯(lián)網(wǎng)或者手機(jī)等方式“冒用他人信用卡”這種行為可以按照信用卡詐騙罪來追究刑事責(zé)任。
第二，《解釋》第三條在解釋關(guān)于“竊取、收買、非法提供信用卡信息罪”的時(shí)候，對(duì)于竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以使他人以一張信用卡的持卡人名義進(jìn)行交易的，也要按照竊取、收買、非法提供信用卡信息罪進(jìn)行處罰。這種情況實(shí)際上也是針對(duì)無磁交易的情況，也是針對(duì)使用互聯(lián)網(wǎng)、電話來進(jìn)行違法交易的情況來進(jìn)行規(guī)定。通過這兩個(gè)方面的規(guī)定，《解釋》比較好地解決了利用新技術(shù)實(shí)施信用卡有關(guān)犯罪方面的應(yīng)對(duì)問題。
2009-12-15 10:24:50
北京電視臺(tái)財(cái)經(jīng)頻道《天下財(cái)經(jīng)》記者:
請(qǐng)問中國(guó)銀聯(lián)的劉廷煥先生，作為中國(guó)銀行卡的組織，中國(guó)銀聯(lián)在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、維持持卡人用卡安全方面采取了哪些措施？謝謝！
2009-12-15 10:30:51
劉廷煥:
你這個(gè)問題提得很好，剛才“兩高”和人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)都作了很好的解釋，我在這里作一點(diǎn)補(bǔ)充。大家知道，中國(guó)銀聯(lián)是一個(gè)卡組織，它在特約商戶、發(fā)卡行和持卡人中間起著重要的紐帶和橋梁作用。銀行卡的安全和保護(hù)持卡人權(quán)益，始終是我們?cè)跇I(yè)務(wù)發(fā)展過程中關(guān)注的重點(diǎn)。
2009-12-15 10:31:12
劉廷煥:
中國(guó)銀聯(lián)和商業(yè)銀行一道采取了很多措施，具體可概括為24個(gè)字，即：“規(guī)則約束、抓住源頭、宣傳培訓(xùn)、技術(shù)監(jiān)控、信息共享、快速處置”。
首先，規(guī)則約束，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合各主要商業(yè)銀行成立了行業(yè)自律組織，制定實(shí)施一系列風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則，從發(fā)卡、受理、終端機(jī)具的管理、賬戶信息保護(hù)等各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理。
其次，抓住源頭，中國(guó)銀聯(lián)積極提示成員機(jī)構(gòu)從發(fā)卡的審批、商戶的入網(wǎng)等源頭上規(guī)范管理制度和操作流程，從而減少漏洞，實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)提示和引導(dǎo)各方有序競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范發(fā)展，共同培育一個(gè)健康發(fā)展的銀行卡市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)各方的共贏。
2009-12-15 10:32:19
劉廷煥:
第三，宣傳培訓(xùn)。中國(guó)銀聯(lián)近年來持續(xù)聯(lián)合各商業(yè)銀行開展“放心用卡、安全支付”宣傳活動(dòng)，幫助廣大的持卡人、特約商戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，掌握基本防范技巧，收到了良好的效果。同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)定期聯(lián)合商業(yè)銀行面向特約商戶開展安全受理、偽卡識(shí)別等知識(shí)培訓(xùn)。
第四，技術(shù)監(jiān)控。中國(guó)銀聯(lián)自主開發(fā)了一系列風(fēng)險(xiǎn)管理與服務(wù)支持系統(tǒng)，借助強(qiáng)大的信息技術(shù)手段，協(xié)助各商業(yè)銀行監(jiān)控、識(shí)別各類銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事件，幫助商業(yè)銀行及時(shí)降低、消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。
第五，信息共享。充分發(fā)揮銀行卡組織的信息資源優(yōu)勢(shì)，依托各類風(fēng)險(xiǎn)信息采集共享平臺(tái)，及時(shí)向商業(yè)銀行提供行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)提示等信息服務(wù)，幫助商業(yè)銀行及時(shí)掌握持卡人和商戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
第六，快速處置。近年來，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合境內(nèi)外警方、成員機(jī)構(gòu)建立了分布廣泛的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系人網(wǎng)絡(luò)和應(yīng)急處理機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，各方聯(lián)動(dòng)，快速調(diào)查處理，并懲治違法犯罪分子，盡可能把損失降低到最低點(diǎn)。
我的回答完畢。
2009-12-15 10:36:30
南方都市報(bào)記者:
請(qǐng)問劉先生，目前我們信用卡制作工藝技術(shù)水平怎么樣，信用卡被復(fù)制的可能性大概有多大？我們有無辦法從技術(shù)上可以防范這種風(fēng)險(xiǎn)？第二個(gè)問題請(qǐng)問孫謙副檢察長(zhǎng)，重慶法院法官烏小青在看守所里自殺了，最高檢有無派人去調(diào)查，調(diào)查的結(jié)果如何？前兩天昆明好象有一個(gè)嫌疑人在羈押場(chǎng)所自殺了，請(qǐng)問，在發(fā)生自殺事件以后，在監(jiān)管場(chǎng)所的這些監(jiān)控設(shè)備究竟有沒有起到作用，有無人員涉及到失職瀆職行為？
2009-12-15 10:40:23
劉廷煥:
從銀聯(lián)的組織架構(gòu)上講，我們?cè)诮M織架構(gòu)上是比較完善的，我們內(nèi)部專門有業(yè)務(wù)管理部，還有風(fēng)險(xiǎn)管理部，我們風(fēng)險(xiǎn)管理部的總經(jīng)理彭桂林今天也到現(xiàn)場(chǎng)了。設(shè)立這兩個(gè)部門，它的主要作用就是要培訓(xùn)、提示、監(jiān)控各類風(fēng)險(xiǎn)，從而最大限度地防范信用卡案件的發(fā)生。我這里有個(gè)數(shù)字，2009年，中國(guó)銀聯(lián)向各成員銀行發(fā)出十幾萬個(gè)疑似套現(xiàn)案例的風(fēng)險(xiǎn)提示。
在組織保障上還有另外一個(gè)特點(diǎn)，就是建立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，委員會(huì)成員除了我們成員銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，還取得了社會(huì)上的其他專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助，組成了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的主要任務(wù)就是不斷地、隨時(shí)地研究社會(huì)上發(fā)生的各類案例，優(yōu)化銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則。這方面我們也收到了很好的效果，僅2009年，中國(guó)銀聯(lián)協(xié)助商業(yè)銀行一共確認(rèn)了近三萬個(gè)套現(xiàn)案例，套現(xiàn)金額達(dá)數(shù)十億元，關(guān)閉了800多家有嚴(yán)重套現(xiàn)商戶的POS機(jī)。
從技術(shù)層面講，我們有功能比較強(qiáng)大的數(shù)據(jù)中心，就是在上海浦東的金融數(shù)據(jù)中心，在那里占地有300多畝。為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，我們正在研究建立第二代風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)、系統(tǒng)。這個(gè)數(shù)據(jù)中心的處理能力和防范手段，可以和VISA、萬事達(dá)相媲美。
2009-12-15 10:44:49
孫謙:
你這個(gè)問題本來與這次新聞發(fā)布會(huì)沒有直接關(guān)系，但是既然你這么關(guān)心這方面的問題，我作個(gè)簡(jiǎn)單的回應(yīng)。
重慶一個(gè)法官在看守所自殺，檢察機(jī)關(guān)介入了。具體的報(bào)告我沒看到，我想說點(diǎn)情況，對(duì)你這個(gè)問題作個(gè)回應(yīng)。在看守所、監(jiān)獄等監(jiān)管場(chǎng)所發(fā)生自殺等事件，監(jiān)管部門肯定是有責(zé)任的，因?yàn)榉缸锵右扇嘶蛘咦锓福趪?guó)家監(jiān)管下，國(guó)家有權(quán)力偵查犯罪，改造罪犯，同時(shí)也有義務(wù)保障他們的安全。因此自殺和非正常死亡，監(jiān)管部門都有責(zé)任。大家可能也從各種媒體看到這一兩年來發(fā)生在監(jiān)管場(chǎng)所的一些事件，引起了大家廣泛的關(guān)注。
保護(hù)、保障被監(jiān)管人員的合法權(quán)利，也是人權(quán)保障的重要方面。在這方面，檢察機(jī)關(guān)作為法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，有責(zé)任對(duì)看守所、監(jiān)獄的監(jiān)管改造活動(dòng)進(jìn)行法律監(jiān)督。在今年云南的“躲貓貓”事件之后，從春天開始，我們與公安部一起對(duì)看守所的監(jiān)管活動(dòng)進(jìn)行了一次徹底的執(zhí)法檢查。這幾年以來，每年都有幾十個(gè)監(jiān)管場(chǎng)所的警察被追究瀆職的刑事責(zé)任。但實(shí)事求是地說，無論是看守所、監(jiān)獄的監(jiān)管活動(dòng)，還是檢察機(jī)關(guān)的法律監(jiān)督，都還有一個(gè)需要不斷完善和加強(qiáng)的問題，通過檢查，我們也發(fā)現(xiàn)了一些工作方面的漏洞和制度方面的欠缺，我們將不斷地改進(jìn)和完善。謝謝！
2009-12-15 10:51:50
第一財(cái)經(jīng)電視記者:
有兩個(gè)問題想請(qǐng)問央行的李助理。第一個(gè)問題，我們看到最近的數(shù)據(jù)，就是三季度的信用卡數(shù)據(jù)，發(fā)卡量較上年同期有較大回落，但是信用卡壞賬卻是持續(xù)上升，不知道目前的信用卡這種壞賬的現(xiàn)狀對(duì)金融體系沖擊有多大？是否在可控的范圍之內(nèi)？第二個(gè)問題，昨天國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出了用差別化的金融政策來調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)，不知道目前央行是否有考慮，這個(gè)差別化會(huì)體現(xiàn)在什么方面，具體政策什么時(shí)候會(huì)出臺(tái)？
2009-12-15 10:56:00
李東榮:
關(guān)于最近反映的一些信用卡壞賬率的上升，的確，從最近的情況來看，今天我們介紹銀行卡領(lǐng)域里的情況，確實(shí)存在一些信用卡半年未償款率或者延滯率的上升，這是一個(gè)事實(shí)。但是從出現(xiàn)這種風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)生真正的損失不是等同的，還沒有真正造成損失，未償款半年到期了，到期之后，持卡人有可能半年后的某一天會(huì)還，有可能會(huì)還得多一點(diǎn)，有可能還得少一點(diǎn)。所以有風(fēng)險(xiǎn)但不等于有壞賬損失。第二個(gè)方面，從我們國(guó)家目前銀行卡的管理來看，我們整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制還是比較健全完善的，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的部分跟我們整個(gè)信用卡交易比較起來比例是非常小的，不會(huì)對(duì)銀行的正常經(jīng)營(yíng)和銀行卡健康發(fā)展造成威脅。但是我們很重視這個(gè)問題，所以在我們發(fā)布的支付信息報(bào)告里面，我們把這個(gè)問題點(diǎn)出來，希望引起社會(huì)各界的重視和關(guān)注。不論是持卡人還是管理者，還是經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，都要重視風(fēng)險(xiǎn)防范問題，我們不要等著問題出了再說，那就晚了。但是我可以很負(fù)責(zé)任地告訴你，對(duì)我們金融體系有關(guān)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的問題，我們將會(huì)控制得很好。
關(guān)于你剛才提到的第二個(gè)問題，昨天國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出差別化的問題，我也是剛剛聽到你說的，所以這個(gè)情況我還不是很了解，我建議你會(huì)后和我們新聞處聯(lián)系一下，讓他們就你這個(gè)問題解答一下。
2009-12-15 10:56:50
郭衛(wèi)民:
今天的新聞發(fā)布會(huì)到此結(jié)束。謝謝各位。
2009-12-15 11:01:16